自2013年6月国务院常务会议提出设立民营银行后，全国各地掀起了民营银行申报的浪潮，不仅是诸多上市民营企业积极参与，苏宁、京东等电商也加入申报行列。放开民资进入银行业，将成为2014年银行业的一大重要变革，这几乎没有悬念。

　　幸福，就这么突然降临到“屌丝们”的头上了。苏宁、报喜鸟、红豆、吉祥航空等诸多行业的民企巨头纷纷厉兵秣马，要进军银行业，其中“苏宁银行”等10家涉及银行的企业已经通过国家工商总局注册核准，大有“全民办银行”的架势。

　　热情与影响能够继续吗?

　　在我国，设立民间银行的讨论由来已久，但至今只有民生银行一枝独秀，民营银行在我国的发展长期处于停滞不前的状态。具体而言，不外乎两重原因：

　　企业发展转型的需要。随着一些行业(如家电、服装等)进入发展成熟期，使得参与者进入门槛降低，令大量行业内企业出现生产过剩、库存积压严重、广告费用提升等情况，面对微薄的利润收入，企业家急需寻找新的利润增长点。民营银行的设立可以为其提供新的利润来源和便利的融资途径。

　　民间融资渠道不畅通。目前，中国民营企业的产值超过了国民生产总值的60%，而得到的贷款不到30%。信贷结构的扭曲，使广大中小企业融资非常困难，地下钱庄和非法金融活动屡禁不止，恰恰说明我们的金融体制有问题。地下金融不仅效率低，不规范，还隐含着巨大的金融风险。与其让民间金融在地下活动，不如干脆合法化、正规化。因势利导要比筑堤堵截好得多。http://china.globrand.com/民营银行的目的之一，就是要疏通民间融资渠道。

　　每一个时代有每一个时代的生活方式，每一个时代有每一个时代对银行的不同理解。著名学者徐滇庆就认为，在中国，发展民营银行主要意义是在制度创新方面。即在国有银行一统天下的情况下，组建一些民营银行，让它们来挑战国有银行，逐步打破国有银行的垄断局面，并使国有银行在竞争中完善自身的运行和监管机制，以期有效地建立高效率的、稳定的金融秩序。

　　事实上，民营银行本就是由民营资本控股，并采用市场化机制来经营的银行。核心特征是其具有有别于国有银行的公司治理结构。尤其在我国现阶段启动民间资本，对降低政府负担，化解金融风险，完善我国的金融机构体系，具有非常重要的意义。这主要表现在：产权更为明晰。民营银行股东具体，产权关系清晰，经营责任明确，这与民营中小企业有诸多相通之处。由于两者都是自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的独立市场经济主体，资金供给者与需求者之间形成的借贷关系必然是硬约束，这远远优于大型银行与国有企业之间的借贷软约束;经营机制更为灵活,决策链条短，服务方便快捷，能够更好地适应中小企业生产经营的特点。

　　资格与问题会解决吗?

　　人无远虑，必有近忧。众多企业家也明白，自己的屌丝身份，现阶段要开办银行，其实成本是很昂贵的。按照中国商业银行资本充足率监管要求，不断补充资本金即是很大挑战。从具体操作上看，发起设立一家新的银行，如果没有人才、管理和风险控制的基础储备，新兴业务如何培育、资产结构如何匹配、风险控制和风险定价如何调适。如果没有清晰准确的市场定位，一不小心甚至还会落入“转型陷阱”，把自己的主业都搭上。

　　按现行监管体系，小型民营银行五年之内不会形成自己的规模和网络体系。这与之前媒体披露的全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》的相关规定相吻合。该规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。民营银行应以信贷业务为主，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。民营银行的资本金、资产状况决定它不可能跨区经营。

　　有分析认为，这样的一个限制，无非是想控制民营资本进入银行业的速度和节奏。毕竟，民营资本办银行对现有的国有银行或股份制商业银行是一个“冲突”。这就意味着，民企开办银行的路途确实长满了荆棘。